5 passaggi per aiutarti a proteggere i soldi dei tuoi genitori anziani

I tuoi genitori possono evitare situazioni finanziarie difficili con il tuo aiuto.

Proteggere i soldi dei tuoi genitori anziani può essere un aiuto significativo per loro, sia finanziariamente che emotivamente. Non devi essere un esperto finanziario per aiutare con le finanze di un genitore anziano. Hai solo bisogno di sapere quali domande porre e quali azioni intraprendere.

Cinque passaggi per proteggere i soldi dei tuoi genitori anziani

Il ruolo che assumi nell'aiutare i tuoi genitori a gestire e proteggere i loro soldi può essere tanto vario quanto essere la loro cassa di risonanza fino a prendere effettivamente il controllo delle loro finanze. In entrambi i casi, dovrai seguire gli stessi passaggi, iniziando con una revisione delle loro esigenze e terminando con una revisione continua della loro situazione finanziaria.

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Passaggio 1: discuti dei loro bisogni e obiettivi

Siediti con i tuoi genitori e offriti di aiutarli a rivedere la loro situazione finanziaria e dare alcuni suggerimenti. Alcuni genitori possono accogliere favorevolmente l'assistenza; tuttavia, preparati alla resistenza. Non è facile per i tuoi genitori ammettere che potrebbero aver bisogno di aiuto. Più si sentono a loro agio nel condividere le loro informazioni finanziarie personali, più è probabile che condividano le informazioni dettagliate di cui avrai bisogno per aiutarli a proteggere la loro situazione finanziaria.

Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di rivedere quanto segue:

Entrate e spese mensili - Puoi raccogliere queste informazioni dai tuoi genitori o rivedere le loro fatture, ricevute e dichiarazioni dei redditi in arrivo. Fondi disponibili - Gli estratti conto bancari e di investimento ti mostreranno i fondi disponibili e ti daranno informazioni sull'importo dei fondi che i tuoi genitori hanno prelevato dai loro conti. obiettivi - Chiedi ai tuoi genitori cosa vogliono ottenere con i loro soldi. Più conosci i loro obiettivi, più sarai in grado di aiutarli a pianificare le loro finanze in modo che i loro soldi siano protetti, mentre raggiungono i loro obiettivi:
• • Vogliono viaggiare di più o spendere di più per interessi specifici?
  • Sono stanchi del tempo e degli sforzi che stanno spendendo spostando fondi tra i conti?
  • Sono preoccupati per le spese future che potrebbero sostenere, come le spese mediche o le riparazioni domestiche?
Domande - Molte persone anziane hanno domande su argomenti finanziari che sono stati imbarazzati a chiedere, come ad esempio invertire i mutui e assicurazione per l'assistenza a lungo termine . Volontari per ottenere loro le risposte di cui hanno bisogno. Situazione legale - Questo è il momento migliore per vedere se i tuoi genitori hanno predisposto disposizioni legali che potrebbero influire sul modo in cui vengono spesi i loro soldi, come una procura o un fondo fiduciario o testamento.

Passaggio 2: rivedere la loro situazione finanziaria

Dopo aver compreso le esigenze e gli obiettivi finanziari dei tuoi genitori, devi scoprire se hanno un reddito sufficiente per soddisfare le loro esigenze. Collabora con loro per rivedere i loro conti finanziari, le fonti di reddito e altre situazioni che potrebbero influire sul loro flusso di cassa. Per esempio:

Fonti di reddito - Vivono con un reddito fisso come la previdenza sociale con un reddito supplementare da una rendita, un conto pensionistico individuale (IRA) o un piano pensionistico 401K? Investimenti - Dove vengono investiti i loro soldi? È in investimenti conservativi a reddito fisso come obbligazioni e certificati di deposito o hanno grandi porzioni dei loro investimenti investiti in azioni ad alto rischio? Questo potrebbe essere un buon momento per chiedere a un professionista finanziario di fare una revisione del proprio portafoglio e dare consigli sui cambiamenti che dovrebbero essere fatti nella pianificazione patrimoniale dei tuoi genitori. Le tasse - I tuoi genitori hanno debiti fiscali come redditi non pagati o tasse ipotecari? Scopri i programmi speciali per gli anziani con problemi fiscali come il differimento dell'imposta sulla proprietà.

Passaggio 3: impostare un processo

Una delle cose migliori che puoi fare per aiutare i tuoi genitori a proteggere i loro soldi è renderli più facili da gestire. Molti anziani vogliono evitare i tempi bancari necessari per spostare denaro tra conti. Problemi di vista e destrezza possono rendere difficile il pagamento delle bollette. Puoi aiutare impostando:

Deposito diretto - Se i tuoi genitori ricevono un assegno dalla Social Security o da un altro programma federale di pensionamento, puoi fare in modo che il loro assegno venga automaticamente depositato sul loro conto bancario. Questo servizio gratuito può essere attivato dalla banca che riceverà i fondi. Trasferimenti automatici - I prelievi mensili dell'IRA possono essere trasferiti automaticamente su un altro conto, mettendo i soldi dove i tuoi genitori ne hanno bisogno senza che debbano fare un viaggio in banca. Pagamenti automatici delle bollette - Ridurre al minimo il numero di assegni che devono essere emessi facendo in modo che le fatture ricorrenti vengano pagate automaticamente dal proprio conto bancario. Bollette, rate del mutuo, rate dell'affitto e dell'auto, nonché pagamenti minimi su fatture di carte di credito e pagamenti di prestiti possono essere pagati automaticamente.

Considera di aggiungere il tuo nome ai loro conti o di avere una procura in modo da poter completare le loro attività bancarie e di pagamento delle fatture. Ciò è particolarmente importante se uno o entrambi i genitori non sono in buona salute, in una casa di cura o in una struttura di residenza assistita.

Fase 4: implementare i programmi di sicurezza

Gli anziani sono spesso bersaglio di truffe telefoniche e postali. Proteggi i tuoi genitori dalla posta indesiderata e dalle telefonate indesiderate inserendo il loro indirizzo e numero di telefono su Non spedire e Non chiamare elenchi.

Passaggio 5: implementare le revisioni mensili

Sia che tu abbia il controllo diretto del denaro dei tuoi genitori, o semplicemente funzioni come consulente, è importante che tu riveda le loro attività finanziarie ogni mese.

• Le bollette vengono pagate?
• I depositi diretti e i trasferimenti automatici rendono loro più accessibile il loro reddito?
• I tuoi genitori sono a loro agio con la loro situazione finanziaria?
• Hai ancora qualche domanda a cui rispondere e procedure da mettere in atto?

Dignità e indipendenza

Proteggere i soldi dei tuoi genitori anziani è importante per la loro salute finanziaria. Mentre lavori con loro, ricordati di proteggere la loro dignità e indipendenza. Chiedi loro cosa vogliono. Tentativo di ottenere la loro approvazione sulle modifiche. Aiutali a capire il valore per la loro sicurezza finanziaria mentre intraprendi azioni per loro conto per proteggere i loro soldi.