Comprensione delle regole sull'età di pensionamento di 401k

Il pensionamento è un traguardo incredibile da raggiungere, ma può essere difficile comprendere le regole relative all'età pensionabile e ai piani 401k. Una volta scomposto, capire come e quando prelevare dal tuo 401k può essere semplice e facile da capire.

Prelevare 401k di risparmio

In linea di massima si può recedere senza penali al compimento dei 55 anni di età. Ci sono alcuni avvertimenti, tuttavia, a seconda del tuo stato lavorativo, della tua età esatta e delle tue specificitàpiano 401k.

• Comprensione delle tue opzioni di investimento 401 (k)
• 401 (k) Detrazioni fiscali
• Posso usare il mio 401k per comprare una casa?

Regola dei 55 anni

Quando ti giri 55 anni , la maggior parte dei piani 401k non ti addebiterà una penale per l'accesso ai tuoi account a condizione che tu lasci i tuoi fondi nel tuo account e non li trasferisca a unconto pensione individuale (IRA). Questo significa anche che se sei stato licenziato o hai lasciato il lavoro di età compresa tra 55 e 59 1/2, puoi accedere al tuo 401k senza pagare una penale. Vigili del fuoco, EMT,poliziotti, e altri professionisti della sicurezza pubblica possono in genere accedere ai loro fondi un po' prima , intorno ai 50 anni.

Avvertenze relative all'età

La tua età, la descrizione del lavoro e le circostanze possono influire sul ritiro e sulle sanzioni relative al tuo piano 401k. Le varie regole relative all'età includono:

• Se hai meno di 55 anni ma lavori ancora per la stessa azienda che ha impostato il tuo piano, puoi richiedere un prestito di 401k o un prelievo per difficoltà se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi.
• Se vai in pensione l'anno prima di compiere 55 anni, potresti dover pagare un Commissione di prelievo anticipato del 10% per accedere ai tuoi fondi.
• Se hai un'età compresa tra 59 1/2 e 70 anni e sei in pensione, puoi prelevare fondi dal tuo 401k senza una penale.
• Se hai tra i 59 1/2 e i 70 anni e continui a lavorare, puoi prelevare fondi da un vecchio piano 401k senza penali, ma potresti o meno essere in grado di prelevare dal piano 401k impostato dal tuo lavoro attuale. Questo dipende dal tipo di piano che hai impostato.
• All'età di 70 anni e mezzo, il L'IRS richiede di iniziare a prelevare dal tuo piano 401k.

Trasferimento di fondi a un IRA

Un VAI A , o conto pensionistico individuale, è un conto di risparmio che offre vantaggi fiscali. Simile al tuo 401k , l'accesso ai tuoi fondi IRA dipenderà da diversi fattori legati all'età e al lavoro:

• Se hai meno di 55 anni e non sei un dipendente della società che ha creato il tuo 401k, puoi trasferire i tuoi soldi in un conto IRA.
• A 59 1/2, puoi prelevare fondi senza tasse penali.
• All'età di 70 anni e 1/2, l'IRS richiede distribuzioni minime , nel senso che tudeve iniziare a prelevare dal tuo IRA.

Prendere decisioni finanziariamente avvedute

Tieni presente che più a lungo mantieni intatti i tuoi soldi nel tuo 401K, meglio starai. Se hai domande sul tuo piano pensionistico specifico 401k e sei ancora impiegato, chiedi a chi ti ha aiutato a impostare il tuo piano o contatta il tuo dipartimento delle risorse umane. Se hai domande e sei in pensione, controlla il Pagina di aiuto dell'IRS relativa ai piani 401k o parla con unconsulente finanziario.