TIPI DI INVESTIMENTI A REDDITO FISSO

Preparati per la pensione.

Quando stai cercando opportunità di guadagno sicure e conservatrici, è una buona idea informarti sui diversi tipi di investimenti per il reddito fisso. Scopri i vantaggi degli investimenti a reddito fisso, come le obbligazioni, e cosa possono fare per il tuo portafoglio.

Vantaggi degli investimenti a reddito fisso

Man mano che ci si avvicina alla pensione, è importante ridurre l'elemento di rischio nel proprio portafoglio con investimenti a reddito fisso. Questi tipi di opzioni di investimento possono essere strumenti eccellenti per diversificare le tue partecipazioni finanziarie in qualsiasi fase della vita. Sebbene la diversificazione sia una buona idea per la maggior parte degli investitori, le opzioni a reddito fisso diventano sempre più importanti con l'avvicinarsi del pensionamento.

Prevedi il reddito in un determinato periodo

Uno dei principali vantaggi degli investimenti a reddito fisso è l'opportunità di prevedere il reddito per un periodo di tempo. Anche se gli investimenti a reddito fisso in genere non si traducono in enormi ritorni finanziari, non comportano l'elevato grado di rischio associato a strategie di investimento più aggressive.

Limitare il rischio

Ecco perché includere diversi tipi di investimenti a reddito fisso nel tuo portafoglio finanziario può essere un ottimo modo per limitare l'elemento di rischio associato alla tua strategia di pianificazione della pensione.

Sapere quanto reddito puoi aspettarti

Un altro vantaggio associato agli investimenti a reddito fisso è il fatto che questi tipi di strumenti si traducono in un importo prevedibile di reddito per un periodo di tempo. Quando il tuo portafoglio include opzioni fisse, sarai in grado di sapere con certezza quanto reddito puoi aspettarti di realizzare da loro su base mensile, trimestrale o altra specifica. Questo è molto vantaggioso ai fini del budget, soprattutto per coloro che si chiedono se hanno o meno un reddito sufficiente per passare dal lavoro a tempo pieno alla pensione o al semipensionamento.

Informazioni sui tipi di investimenti a reddito fisso

Esistono diversi tipi di investimenti a reddito fisso.

Fondi obbligazionari

Molti investitori utilizzano fondi obbligazionari quando cercano opportunità di investimento a reddito fisso. Generalmente pagano un dividendo agli investitori su base mensile o semestrale. Gli investitori possono scegliere di reinvestire i dividendi per acquistare ulteriori azioni del fondo obbligazionario o ritirarli per una fonte di reddito. Molti fondi obbligazionari sono esenti dall'imposta sul reddito sugli interessi maturati. Se stai cercando un modo per beneficiare di un reddito da investimento esentasse, potresti trovare utile cercare opportunità di investimento in titoli di stato emessi da comuni federali, statali o locali. Gli interessi e le plusvalenze maturate su altri tipi di obbligazioni, come le obbligazioni societarie, sono soggette allo stesso tipo di tassazione delle altre opportunità di investimento.

È importante notare che i mercati obbligazionari possono essere piuttosto volatili. Gli investimenti in fondi obbligazionari offrono opportunità di reddito fisso se tenuti nel proprio portafoglio fino alla scadenza. Gli investitori che si disfano degli strumenti obbligazionari prima della scadenza possono guadagnare o perdere denaro.

Certificati di deposito

I certificati di deposito offrono agli investitori l'opportunità di godere dell'opportunità di guadagnare interessi sul proprio denaro senza correre alcun rischio di perdita. Quando gli investitori acquistano certificati di deposito, mettono i loro soldi in un investimento bancario assicurato per un determinato periodo di tempo.

Durante il tempo in cui il denaro viene investito, guadagnerà un tasso di interesse predeterminato per un determinato periodo di tempo. Una volta trascorso il periodo di tempo, il certificato maturerà. Alla scadenza, l'investitore può incassare il certificato, recuperando sia il denaro originariamente investito che gli interessi maturati durante il periodo di deposito. I guadagni sono soggetti a tassazione. Se gli investitori rimuovono i loro soldi prima della data di scadenza, verranno applicate sanzioni.

Buoni di risparmio

I buoni di risparmio sono un'opportunità di investimento a reddito fisso spesso trascurata. Tuttavia, molte persone li trovano un modo eccellente per godere di un ritorno garantito sui loro dollari di investimento. Gli investitori possono acquistare obbligazioni di risparmio di serie EE o di serie I. I buoni di risparmio della serie EE pagano un tasso di interesse fisso posticipato fino al rimborso, ovvero per 30 anni. Il tasso si basa sul tasso di interesse in vigore al momento dell'acquisto dello strumento. L'interesse pagato sulle obbligazioni di serie I è adeguato all'inflazione, in base alle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo. Gli interessi maturati sui buoni di risparmio sono imponibili a livello federale. Tuttavia, le tasse federali sono differite fino al momento in cui l'obbligazione viene effettivamente rimborsata o per 30 anni. C'è un vantaggio fiscale per gli investitori che incassano i loro buoni di risparmio quando pagano determinate spese associate all'istruzione superiore. Ulteriori informazioni su questa agevolazione fiscale possono essere trovate tramite il modulo IRS 8815. I guadagni sui buoni di risparmio non sono soggetti a tassazione statale o locale.

Gli investimenti a reddito fisso sono adatti a te?

C'è un posto per gli investimenti a reddito fisso nella maggior parte dei portafogli. Se sei interessato ad esplorare se le opportunità di investimento qui descritte, così come altri tipi di investimenti a reddito fisso, sono giuste per te, consulta un consulente finanziario qualificato.

Se ti stai avvicinando alla pensione e non rivedi la tua strategia di investimento da diversi anni, è una buona idea rivalutare il tuo approccio per scoprire se potresti trarre vantaggio dall'incorporazione di più opportunità di reddito fisso nella strategia di pianificazione della pensione che stai utilizzando.