Prestiti per gli Anziani

Mentre ci sono pochissimi prestiti specificamente commercializzati per gli anziani, ci sono effettivamente prodotti di prestito che sono disponibili solo per gli anziani di una certa età. Le persone a reddito fisso - senior o meno - troveranno difficile ottenere l'approvazione per la maggior parte dei prestiti tradizionali.

Mutuo inverso

Il prestito più richiesto specificamente per gli anziani è ilinvertire mutuo, noto anche come mutuo per la conversione di equità domestica. In poche parole, un mutuo inverso utilizza ilequitàdentro casa; il mutuatario riceve pagamenti mensili o una somma forfettaria. Disponibile solo per i proprietari di casa di età pari o superiore a 62 anni, il denaro ricevuto da un'ipoteca inversa non è tassabile come reddito e la casa rimane a tuo nome.

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Pro di un mutuo inverso

L'ovvio vantaggio di un mutuo inverso è che fornisce fondi senza che il mutuatario debba effettuare pagamenti mensili sul prestito. Il prestito non è pagabile fino a quando il mutuatario muore o vende la casa, quindi per i proprietari di case anziani su unreddito fisso, i fondi di un mutuo inverso possono aiutare ad alleviare le loro finanze e rendere la vita un po' più confortevole.

Contro del mutuo inverso

Una casa con un mutuo inverso non può essere lasciata ai beneficiari a meno che il prestito non venga estinto, quindi i bambini o altri parenti non possono ereditare la casa. Questo tipo di mutuo utilizza l'equità nella casa, che riduce la ricchezza del mutuatario e rende l'equità non disponibile per l'uso in futuro. Ci sono alcune commissioni associate a un mutuo inverso, proprio come i mutui tradizionali, cometasse di origine, e in alcuni casi,assicurazione mutuo.

Restrizioni del mutuo inverso

La casa deve essere la residenza principale dell'anziano e deve essere in buone condizioni. I mutuatari devono partecipare a una riunione con un consulente HUD approvato prima che possano ottenere un mutuo inverso. I mutuatari devono anche beneficiare di questo prestito finanziariamente; devono dimostrare la capacità di pagare le tasse di proprietà,assicurazione, e la manutenzione della casa.

Prestiti di firma

I prestiti firmati, o prestiti non garantiti, possono essere difficili da ottenere senza un reddito costante. Quelli con redditi da pensione o dalla previdenza sociale possono essere in grado di ottenere un prestito se il loro rapporto debito/reddito è basso e il loro punteggio di credito alto; nota che il Commissione federale del commercio ha regole in atto per proteggere gli anziani dal rifiuto di un prestito basato esclusivamente sull'età.

Pro dei prestiti di firma

I prestiti di firma possono avere tassi di interesse bassi, a seconda dell'istituto finanziario e del punteggio di credito del mutuatario. È un buon modo per gli anziani di prendere in prestito una somma forfettaria e poi restituirla a rate. Questi prestiti in genere non hanno tasse di applicazione o canoni mensili oltre l'interesse. Ottenere un prestito da una banca o da una cooperativa di credito con cui già intrattieni rapporti commerciali può comportare una riduzione del tasso di interesse.

Contro dei prestiti di firma

Come con qualsiasi prestito, un prestito di firma aumenterà il rapporto debito/reddito, il che potrebbe abbassare il tuo punteggio di credito. I prestiti rateali come questi sono per una sola somma forfettaria; non esiste una linea di credito revolving da cui un senior può prelevare più fondi.

Prestiti garantiti

L'utilizzo di garanzie, in genere un CD o un conto di risparmio, può essere un buon modo per un anziano di ottenere un prestito nonostante il cattivo credito. Questi prestiti sono emessi da istituti finanziari (come una banca o una cooperativa di credito) e differiscono dai prestiti personali che utilizzano un assegno post-datato come garanzia.

Pro dei prestiti garantiti

Questi tipi di prestiti possono funzionare bene per gli anziani che hanno soldi seduti altrove a cui non possono accedere senza sanzioni salate (come con unrendita, polizza di assicurazione sulla vita con valore in denaro o un CD). Garantire il prestito con questo tipo di garanzia può comportare un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito non garantito. Potrebbe essere più facile ottenere l'approvazione per questo tipo di prestito nonostante il reddito basso o alcuni problemi di credito poiché il prestito è garantito dalla garanzia.

Contro dei prestiti garantiti

Il problema più grande con i prestiti garantiti è, ovviamente, la perdita della garanzia se i pagamenti del prestito vanno in default. Ciò può causare problemi ancora più grandi se la garanzia è un fondo che incorrerà in pesanti sanzioni fiscali o decadenza degli interessi guadagnati se incassato in anticipo per pagare il prestito inadempiente. È anche importante notare che i fondi che garantiscono il prestito non sono disponibili per la durata del rimborso del prestito, quindi un prestito garantito da un conto di risparmio rende inaccessibile tale importo dei risparmi.

Prestiti studenteschi

Gli anziani che vogliono tornare al college possono fare domanda prestiti studenteschi - non esiste un'età massima per queste tipologie di prestito. È anche importante notare che anche gli anziani possono beneficiare di aiuti finanziari federali e statali; coloro che vivono con un reddito fisso possono scoprire di avere diritto a una buona quantità diaiuto finanziarioper coprire le spese relative al proseguimento dell'istruzione superiore.

Sii cauto con i prestatori predatori

Alcuni istituti di credito si rivolgono a popolazioni vulnerabili, compresi gli anziani con reddito fisso. Se vieni avvicinato da un prestatore che offre un prodotto di prestito che sembra troppo facile o troppo bello per essere vero, leggi attentamente ogni documento prima di accettare qualsiasi cosa. Non firmare documenti che non hai letto o compreso completamente. È una buona idea chiedere a una persona di fiducia di rivedere tutti i documenti finanziari prima di firmarli perché alcunitruffatorimira specificamente agli anziani e può sembrare legittimo all'inizio. Evita questo facendo affari solo con istituti finanziari affidabili.