Come determinare la quantità di equità nella tua casa

Capire l'ammontare del capitale a casa tua è, in teoria, un compito relativamente semplice. Prendi la somma di denaro che vale la tua casa e sottrai la somma di denaro che devi ancora per la casa, e questo numero è la quantità di capitale nella tua casa (valore - privilegi in sospeso = capitale). Quando si prendono in considerazione tutti i fattori, tuttavia, il compito di determinare l'equità diventa un po' più complesso.

Il valore della tua casa

La tua casa potrebbe non valere quello che pensi che valga. Mentre la somma di denaro che hai pagato inizialmente per la tua casa può certamente essere un fattore nel valore della tua casa, quando determini l'equità nella tua casa devi considerare il valore di mercato della tua casa.

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Fattori che incidono sul valore di mercato

Il valore di mercato della tua casa è la quantità di denaro che un acquirente sarebbe disposto a pagare per la tua casa in questo momento. Gli agenti immobiliari stimano i valori di mercato in base a una varietà di fattori, tra cui:

Comp: Valori comparabili (comps) di vendite recenti nello stesso quartiere di case simili possono essere un indicatore di valore. Ad esempio, se la tua casa è simile ad altre due case nel tuo quartiere che sono state recentemente vendute per $ 200.000, a meno che non ci siano grandi fattori che rendono la tua casa più preziosa, è probabile che anche il valore di mercato della tua casa sia vicino a $ 200.000. Condizione: Se sono necessarie una o due (o più) riparazioni significative nella tua casa, il suo valore di mercato potrebbe diminuire. Appello: I fattori che possono influenzare il fascino della tua casa, come il suo 'aspetto' generale e il distretto scolastico in cui si trova la casa, possono influire sul valore di mercato.

Determinazione del valore di mercato

Ci sono alcune opzioni per determinare il valore di mercato della tua casa:

Valutazione dell'agente immobiliare: Contatta un agente immobiliare e chiedi una valutazione del valore di mercato. La maggior parte degli agenti immobiliari può darti una cifra approssimativa del valore di mercato della tua casa dicendoti a quale importo pensano che sarebbe venduta. Accertamento fiscale: Rivedi il tuo ultimo accertamento fiscale. La maggior parte dei professionisti dei mutui concorda sul fatto che il valore di valutazione fiscale è in realtà un po 'meno rispetto al valore di mercato effettivo, ma questo può essere un buon punto di partenza per una stima. Stimatore in linea: Siti web come Zillow fornirà una stima del valore di mercato basata su diversi fattori tra cui recenti accertamenti fiscali e comp. Valutazione: Per la stima più accurata del valore di mercato della tua casa, assumi un perito domestico professionale per fare una valutazione approfondita della tua casa.

Mutui e Prestiti

Dopo che hai una buona idea del valore di mercato della tua casa, devi considerare la quantità di denaro che devi e sottrarla dal valore di mercato per determinare il tuo capitale. Per fare questo, considera tutti i prestiti che dovresti estinguere quando vendi la casa.

Primo Mutuo

La tua prima ipoteca è l'ipoteca principale che hai sulla tua casa. Si tratta del mutuo originale che hai ottenuto al momento dell'acquisto della casa o di un mutuo rifinanziato.

Per conoscere l'importo dovuto per il tuo primo mutuo, contatta il tuo prestatore o prestatore di servizi. Probabilmente ti offriranno due saldi: il saldo del mutuo e il saldo del saldo.

• Il saldo ipotecario è l'importo effettivo del primo prestito ipotecario al momento della richiesta.
• Il saldo del payoff è un importo che tiene conto di eventuali interessi che matureranno prima che venga effettuato il payoff. Quindi, ad esempio, il prestatore o il prestatore di servizi possono offrirti un saldo di dieci giorni, che è l'importo che puoi pagare entro dieci giorni per estinguere completamente il mutuo. Dopo quei dieci giorni, il saldo del payoff scade.

Al fine di capire quanto capitale hai nella tua casa, il saldo regolare del mutuo dovrebbe essere sufficiente.

Secondo Mutui

Le seconde ipoteche, chiamate anche prestiti di capitale e linee di credito di capitale, sono mutui aggiuntivi che ottieni in base al capitale della tua casa. Questi prestiti utilizzano l'equità nella tua casa come garanzia e quindi devono essere considerati quando si determina la quantità di equità che hai ora.

Le linee di credito per azioni sono un po' complicate quando si tratta di calcolare il capitale residuo. Poiché si tratta di linee di credito revolving e il saldo del credito è disponibile anche se non lo si utilizza, l'intero importo della linea di credito disponibile può essere preso in considerazione quando si calcola l'obbligazione totale del debito ipotecario.

Esempio: Supponiamo di avere una casa con un valore di mercato di $ 200.000. Hai un primo mutuo ipotecario per un importo di $ 100.000 e una linea di credito a tua disposizione per un importo di $ 25.000. Hai un saldo sulla linea di credito di equità di $ 5.000.

• Se un prestatore esamina questo e sta valutando di approvare un altro prestito in base al capitale della tua casa, è probabile che il creditore sottragga l'intero importo del saldo disponibile ($ 25.000) dal tuo capitale disponibile invece che solo l'importo che devi sulla linea di credito di equità ($ 5.000).
• Invece di avere un capitale di $ 95.000 ($ 200.000 - $ 100.000 - $ 5.000 = $ 95.000), il creditore considera l'importo del tuo capitale pari a $ 75.000 ($ 200.000 - $ 100.000 - $ 25.000 = $ 75.000).

Costruire equità

Il patrimonio cresce quando aumenta il valore della casa o diminuisce il saldo dei mutui associati alla casa. L'equità può anche ridursi se una casa si deprezza di valore, a causa di una fluttuazione del mercato, o se la casa cade in rovina o per qualche altro motivo.

Se il tuo obiettivo principale è cercare di creare equità nella tua casa, hai alcune opzioni:

• Paga il mutuo (e le eventuali seconde ipoteche) che hai sulla casa.
• Assicurati che la casa sia in buone condizioni.
• Assicurati che la casa sia aggiornata e visivamente accattivante, tenendo presente che alcunimigliorie per la casaavere un impatto maggiore sul valore rispetto ad altri.

Il tempo è anche un modo per accumulare equità, purché effettui i pagamenti come programmato e la tua casa apprezzi in valore, ma puoi accelerare il processo con pagamenti extra e miglioramenti della casa progettati per aumentare il valore della tua casa.

Un'equazione semplice, ma complessa

Quale dovrebbe essere un relativamente semplice equazione è molto più complicato di quanto sembri, in parte perché il mercato immobiliare può fluttuare notevolmente. Il valore della tua casa può aumentare e diminuire in base a molti fattori, come i recenti sviluppi nelle vicinanze, le riparazioni necessarie e altro ancora. Fino a quando un venditore non accetta effettivamente di acquistare la tua casa, non puoi davvero sapere quanto vale la tua casa fino a un centesimo. Per questo motivo, la tua stima di quanto capitale ha la tua casa è proprio questo: una stima.