Formula per calcolare le rate del mutuo

Se stai pensando di rifinanziare il mutuo o di acquistare una nuova casa, puoi calcolare le rate mensili del mutuo utilizzando una formula di calcolo specifica. Per questa formula avrai bisogno di alcuni numeri di base che sono disponibili nei tuoi documenti di mutuo.

La formula

Per calcolare la rata del mutuo per un mutuo a tasso fisso, è necessario conoscere l'importo del capitale, il tasso di interesse e la durata del prestito:

Quota capitale : Questo è l'importo del mutuo o l'importo che si desidera prendere in prestito. Nell'esempio seguente, questo importo è $ 100.000. Tasso d'interesse : Questo è il tasso di interesse addebitato dall'istituto finanziario o dalla banca. Nell'esempio seguente, questo tasso è del 5%. Durata del prestito : Questa è la durata o il numero di anni del prestito. Nell'esempio seguente, il termine è di 15 anni.

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Esistono una serie di abbreviazioni standard per questi importi e i processi matematici utilizzati in questi calcoli:

Passaggio 1: convertire il tasso di interesse in decimale

Il primo passo per calcolare le rate mensili del mutuo è convertire il TAEG in una frazione decimale. Fare così:

io = aprile / 100

Ad esempio, se hai un tasso di interesse del 5%: 5/100 = .05. In questo esempio, quindi, i = .05

Passaggio 2: calcola il tasso di interesse mensile

Quindi, determinare il tasso di interesse mensile. Per fare ciò, dividi il tasso di interesse decimale calcolato nel primo passaggio per la frequenza di pagamento:

io = i/PF

Se il prestito deve essere pagato mensilmente in un anno, 12 è la frequenza di pagamento. Ad esempio: .05/12 = .004167. In questo esempio, quindi, I = .004167.

Passaggio 3: determinare il numero totale di pagamenti

Il terzo passo per calcolare le rate del mutuo è determinare quanti pagamenti effettuerai durante la durata del prestito. Per farlo, moltiplica la durata del prestito per la frequenza di pagamento:

n = L x PF

Ad esempio, se hai un prestito di 15 anni ed effettui pagamenti mensili: 15 x 12 = 180. Pertanto, per l'intera vita del tuo mutuo, effettuerai 180 rate. In questo esempio, quindi, n = 180.

Passaggio 4: calcola il termine

In quinto luogo, calcolare la durata del mutuo. La formula per questo calcolo è:

T = (1 + io)ⁿ

Utilizzando l'esempio di 0,004167, il calcolo sarebbe: 1 + 0,004167 = (1.004167)¹⁸⁰= 2.11383. In questo esempio, quindi, T = 2,11383.

Passaggio 5: calcola la rata mensile del mutuo

Infine, è il momento di calcolare l'importo totale della rata mensile del mutuo. Supponendo che gli interessi siano composti mensilmente, per un mutuo a tasso fisso, la formula è:

M = P (I x T) / T -1)

In questo esempio: 100.000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100.000 (.0088083 / 1.11383) 100.000 x .0079081 = 790,81. Pertanto, in questo esempio: M = $ 790,81.

Determinare l'interesse complessivo

Se vuoi sapere quanti interessi pagherai durante la durata del prestito, moltiplica l'importo della tua rata mensile per la durata del prestito e poi sottrai il capitale. Ad esempio: $ 790,81 moltiplicato per 180 pagamenti (15 anni) equivale a $ 142,345,80 meno il capitale del prestito di $ 100.000 equivale a $ 42,345,80. Pertanto, nei 15 anni del prestito, pagherai circa $ 42,345 di interessi.

Se vuoi pagare di più

Effettuare una rata del mutuo superiore a quanto richiesto o pagamenti aggiuntivi può ridurre l'importo degli interessi da pagare sul prestito. Diversi calcolatori online ti aiutano a determinare come l'esecuzione di un pagamento aggiuntivo influirà sul tuo prestito:

Calcolatrici definitive : Oltre alle basi del tuo prestito, questa calcolatrice 'definitiva' ti consente di inserire un importo di pagamento personalizzato o di fornire un importo di pagamento forfettario o un importo di pagamento doppio come desideri. Consente inoltre agli utenti di inserire un aumento del tasso di interesse annuale, che può aiutare nel calcolo dei pagamenti e dei risparmi per un mutuo a tasso variabile. Una volta fornito, il calcolatore fornisce informazioni su quanti pagamenti sono richiesti con i pagamenti aggiuntivi e quanto meno pagherai in interessi a causa dei pagamenti aggiuntivi. Utilizzo gratuito della calcolatrice online : Questo calcolatore di pagamento extra consente agli utenti di inserire un importo aggiuntivo che pagheranno ogni mese o un pagamento una tantum aggiuntivo. Fornisce un confronto del payoff che dettaglia il numero di mesi che pagherai sul mutuo e l'importo degli interessi che pagherai.

Calcolatrice per il calcolo del pagamento mensile

Questo calcolatore di ammortamento ti offre un modo semplice per stimare il tuo pagamento mensile:

Calcolare il tuo pagamento

Il calcolo della rata del mutuo è reso più semplice suddividendo la formula fornita sopra in più passaggi, come mostrato. Determinare l'importo che pagherai ogni mese ti aiuta a determinare se puoi permetterti di prendere in prestito l'intero importo offerto o acquistare la casa di cui ti sei innamorato.